Negocios sufren con las transferencias fantasma: así funciona la estafa

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Rubén Romero / El Sol de México

Lucía Vieyra, una vendedora de zapatos en redes sociales, fue víctima de una estafa conocida como transferencia fantasma. Un cliente le mostró una captura de pantalla que supuestamente confirmaba un pago de 300 pesos por el producto, pero el dinero nunca llegó a su cuenta.

“Me confié porque el mensaje parecía real y el cliente tenía prisa. Ahora prefiero usar métodos de pago que pueda verificar de inmediato”, comentó Vieyra, quien ahora es más cautelosa al aceptar transferencias como forma de pago.

Casos como el de Vieyra se han vuelto frecuentes en México. De acuerdo con la Comisión Nacional para la Protección y Defensa de los Usuarios de Servicios Financieros (Condusef), cada semana se reportan al menos 15 casos de fraude a través de transferencias bancarias, muchos de ellos relacionados con comprobantes falsificados y aplicaciones que simulan pagos reales.

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El fraude ocurre cuando los estafadores utilizan aplicaciones para generar capturas de pantalla falsas, mensajes SMS falsificados o incluso interfaces que imitan las plataformas bancarias legítimas para engañar a los vendedores. Aunque no se realiza ningún movimiento real de dinero, los vendedores son engañados para liberar los productos sin haber recibido el pago.

Leandro Cuazzo, investigador de seguridad de Kaspersky, explica que esta modalidad de estafa se ha extendido rápidamente en América Latina, incluyendo México.

“El rápido crecimiento en la adopción de aplicaciones de pago es una de las razones por las que este tipo de ataque ha crecido. Aunque no todos los países en Latinoamérica cuentan con una gran adopción de estos sistemas, las tendencias tarde o temprano se expanden, y el acceso a las apps falsas es muy sencillo”, señaló Cuazzo.

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Según Cuazzo, estas aplicaciones fraudulentas suelen distribuirse en grupos de Telegram, donde se venden las APK (archivos de instalación para Android) directamente a los delincuentes, evitando las medidas de seguridad de tiendas oficiales como Google Play o la App Store.

“Hemos identificado apps de neobancos, carteras de pago y bancos que simulan la interfaz de las aplicaciones legítimas. Ofrecen paquetes que incluyen pantallazos con transferencias falsas y SMS que parecen ser notificaciones auténticas de los bancos, diseñados para engañar a las víctimas”, precisó.

David Merino, vicepresidente de Ciberseguridad, Prevención de Riesgos y Oficial de Cumplimiento de la Confederación de Cámaras Nacionales de Comercio, Servicios y Turismo (Concanaco Servytur), advirtió que estas estafas no solo afectan económicamente a los negocios, sino que también generan desconfianza en los métodos de pago digitales.

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“Este tipo de estafas dañan mucho a los negocios, no solo por la pérdida del dinero, sino porque muchos se piensan dos veces antes de aceptar transferencias como forma de pago, dejando únicamente el efectivo como opción”, explicó a El Sol de México.

Para evitar este tipo de fraude, Cuazzo recomienda a los comercios verificar directamente en sus aplicaciones bancarias si las transferencias han sido realmente acreditadas y, si es posible, migrar a sistemas de pago más seguros como terminales punto de venta o plataformas que ofrezcan protección antifraude.

También sugiere aplicar técnicas de anti-ingeniería social para educar a los empleados sobre cómo identificar estos esquemas fraudulentos.

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Por su parte, la Condusef aconseja a los consumidores verificar la legitimidad de las empresas antes de hacer una compra mediante transferencia, contactar directamente al comercio y, si es posible, evitar pagos por SPEI cuando no se puede comprobar físicamente la identidad del vendedor.

Además, se recomienda obtener un documento que respalde la operación de compra-venta para protegerse en caso de disputas.